Aktienoptionen Iras

Finanzplanungsstrategien. Retirement-Planung mit Aktienoptionen und RSUs Teil 1 Pre-Retirement. Sie ​​sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen zu werden Fällig im Ruhestand, betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor Ihrem Ruhestand Datum In der Zwischenzeit können die Sicherheitsbeschränkung Lager und RSUs bieten wird wichtig, wie Sie in der Nähe Ruhestand. Option Übungen oder beschränkte Lagerhaltung können Sie mehr Geld zu Ihrem 401 beitragen K plan. You haben immer beabsichtigt, die Einnahmen aus Ihrem Unternehmen s Aktien Stipendien zu verwenden, um bequem in Rente zu haben Sie haben noch nie einen bestimmten Plan für die Verwendung dieser Stipendien, oder verstanden die Ruhestand-bezogenen Fragen Ob Sie Aktienoptionen, Lager Anerkennung haben Rechte SARs, beschränkte Bestände oder beschränkte Aktieneinheiten RSUs, diese dreiteilige Artikelserie diskutiert die Fragen zu berücksichtigen, wenn Sie für den Ruhestand planen, Ansatz Ruhestand, oder haben sich bereits im Ruhestand. Zeitrahmen für Ruhestandsplanung. Wenn Sie auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere, eine Familie zu erwerben oder für Kinder s College-Schulungen zu bezahlen, ist es schwierig, über die Planung für Ihren eigenen Ruhestand zu denken Es kann kein überschüssiger Cashflow zu sparen Trotzdem, die Entscheidungen, die Sie während Ihrer Vorruhestand Jahre direkt beeinflussen, wenn Können Sie in Rente gehen und welche Höhe des Einkommens können Sie in diesen Jahren genießen Sie sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. How Stock Optionen Fit in Ihre Ruhestand Ziele. Personen oft denken Über die Zahl, die sie benötigen, um zu erreichen, um bequem zurückzuziehen Dies ist in der Regel der Wert Ihrer Anlage Vermögenswerte auf Ihrem Ruhestand Datum, die Sie benötigen, um bequem zu leben, bis der Tag Sie sterben Aber es gibt keine solche Sache wie eine Zauberzahl für jemanden Betrag Sie benötigen Änderungen täglich mit Dutzenden von Variablen wie Ihre Familie s Beschäftigung Status, Ihre Gesundheit, Ihr Lebensstandard, Ihre Kinder s Bedürfnisse und Bedürfnisse, die Finanzmärkte und mehr So sollten Sie re-bewerten Ihre Fortschritte in Richtung Ruhestand zumindest Jährlich. Sie sollten nicht sehen Aktienoptionen in der gleichen Weise sehen Sie andere Aktien oder Investmentfonds in Ihrem Portfolio. Wenn Aktienoptionen sind ein wichtiger Teil Ihres Portfolios, wird die Analyse noch härter Sie sollten nicht Optionen auf die gleiche Weise wie Sie sehen Andere Aktien oder Investmentfonds Während Optionen eine Eigenkapitalkomponente sind, sind sie viel risikoreicher als Aktien, die Sie selbst besitzen, oder nicht gedeckte beschränkte Aktien Aktienoptionen können sehr volatil sein, und der Prozentsatz Ihres Anlageportfolios, die sie bilden, kann sich täglich ändern Sind konzentriert in einer Aktie Ihre Firma, die dies schlägt, können Sie auch große Mengen an Unternehmensbestand in Ihrem 401 k Plan haben Endlich, Sie nicht direkt kontrollieren die Größe der Option Zuschüsse und andere Aktienstipendien erhalten Sie jedes Jahr Es doesn t in der Regel Sinn machen Um Ihre Aktienoptionen frühzeitig auszuüben, ohne eine viel bessere Investitionsmöglichkeit irgendwo anders zu haben. Daher müssen Sie Ihre anderen Investitionen um Ihre Aktienoptionen koordinieren. Ihr Alter bedeutet, dass Sie etwa 50 Ihrer Anlagevermögen in Aktien haben sollten, davon 9 Werden kleine Unternehmen-Wachstumsaktien, 13 sollten internationale Aktien sein, und 28 sollten Großunternehmensbestände sein Nehmen Sie auch an, dass Ihre Optionen 56 des Wertes Ihres Anlagevermögens ausmachen. Denken Sie nicht, dass Sie die gesamte Aktienkomponente haben, die von der Wert Ihrer Optionen Sie sollten die Optionen auf nur die 9 der kleinen Unternehmen Wachstum zählen und fügen Sie die internationalen und Large-Cap-Komponenten, bis sie die gewünschten Ebenen für Ihr Alter erreichen. Was passiert, um Ihre hervorragenden Stock Grants, wenn Sie Retire. Stock Stipendien haben fast immer Ausübungsbestimmungen, die in der Regel auf Ihrer fortgesetzten Beschäftigung in Ihrem Unternehmen basieren Sobald Sie in den Ruhestand gehen, wird Ihr Aktienplan detailliert, wann oder ob Vesting fortsetzt oder stoppt Ruhestand ist eine Art von Kündigung unter den meisten Aktienplänen Unternehmen behandeln Ruhestand großzügiger als Beendigung des Arbeitsverhältnisses, um für ein anderes Unternehmen zu arbeiten, überprüfen Sie sorgfältig Ihre Aktienplanbestimmungen für die Regeln und Definitionen, die für den normalen Ruhestand und den vorzeitigen Ruhestand gelten, wenn es diese Unterscheidung macht. Wählen Sie dann ein Renteneintrittsdatum, das die Anzahl der offenen Optionen und Aktien maximiert 2013 Umfrage von der National Association of Stock Plan Professionals NASPP, eine kleine Minderheit von Unternehmen entweder lassen Sie die Optionen weiterhin normal wohnen oder beschleunigen die Ausübung auf normale oder vorzeitige Pensionierung. Treatment auf Ruhestand. Bei bestimmten Unternehmen, diese Bestimmungen hängen von der Anzahl der Jahre, die Sie bei der Firma vor dem Ruhestand gearbeitet haben. Zum Beispiel können die Bestimmungen gelten, nachdem Sie 20 Jahre lang bei der Firma gearbeitet haben. Wenn Sie in der Nähe des Ruhestands sind, ist es wichtig, diese Bestimmungen in Ihrem Aktienplan und in Ihren spezifischen Zuschüssen zu überprüfen Ihr Unternehmen ermöglicht es, die Ausübung fortzusetzen oder zu beschleunigen, sobald Sie nicht mehr von Ihrem Unternehmen beschäftigt sind, müssen Sie innerhalb von drei Monaten nach Beendigung Ihrer Beschäftigung Anreiz-Aktienoptionen ausüben, um zu verhindern, dass sie nicht qualifizierte Aktienoptionen werden. NQSOs Da ISOs mehr besteuert werden Günstiger als NQSOs, wenn Sie ausüben und halten die Aktien, sollten Sie eine sorgfältige Inventar aller Ihrer Optionen nach Verlassen Ihres Unternehmens Diese Fragen, einschließlich der Ausübung Regeln bei und nach der Kündigung, die Sie folgen müssen, um zu vermeiden, verlieren wertvolle Aktienoptionen, werden in diskutiert Detail in Teil 2 siehe auch eine verwandte FAQ. Dieser Planungsprozess ist besonders wichtig, wenn Sie erwarten, dass Ihre Aktienoptionen oder SARs für einen großen Teil Ihres Renten-Nest-Ei verantwortlich sind Entscheidungen über Aktienoptionen sollten im Moment jedes Stipendiums beginnen, um alle zu verhindern Die Aktienoptionen aus fällig im Ruhestand, die meisten Menschen sollten beginnen ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor dem Ruhestand Dies hilft Ihnen auch zu diversifizieren sollte zu viel von Ihrem Nettovermögen mit Bewegungen in Ihrem Unternehmen s Aktienkurs verknüpft werden. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen aus fällig im Ruhestand, betrachten beginnen ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor dem Ruhestand. Over Zeit, ein paar Option Ausübung Strategien haben sich als steuerlich vernünftig, unabhängig davon, ob Sie speichern oder verbringen die Option Erlöse Allerdings nicht zulassen, Steuern Allein kontrollieren Sie Ihre Entscheidungsfindung Obwohl Sie sorgfältig bewerten die steuerlichen Auswirkungen von Transaktionen, nicht aus den Augen verlieren die allgemeine Wirtschaft Dies ist schwer zu tun, weil der Schwierigkeit bei der Vorhersage mit einem gewissen Grad der Genauigkeit der zukünftige Wert Ihrer Firma Lager oder die Verlorene Opportunitätskosten für eine alternative Investition für Ihre Gewinne. Obwohl die steuerlichen Konsequenzen einer steuerlich geplanten Strategie ziemlich einfach zu berechnen sind, wird die langfristige Ökonomie nie garantiert. Daher werden die nächsten Planungsvorschläge zur Erläuterung der Steuer vorgelegt Ergebnis und nicht versuchen, die angebotene Strategie zu empfehlen Darüber hinaus müssen Sie Ihre einzigartigen Tatsachen und Umstände vor der Ausführung eines der folgenden Vorschläge zu berücksichtigen. Wenn Sie beabsichtigen, ISOs ausüben und halten die Aktie, ist es in der Regel umsichtig, um die alternative Mindeststeuer zu vermeiden AMT wann immer möglich Dies ist eine ordnungsgemäße Planung und Feinabstimmung Wenn das AMT jedoch unvermeidlich ist, da ein wertvolles ISO abläuft, sollte das AMT in späteren Jahren so schnell wie möglich mit den AMT-Credits zurückgeholt werden. Sie müssen dann zwei Datensätze aufbewahren Um die reguläre Steuerbemessungsgrundlage zu verfolgen, und die andere, um die AMT-Basis der erworbenen Aktie zu verfolgen, sehen sie sich in Bezug auf die FAQs auf AMT-Kredite an. Wenn Sie mit unbenutzten AMT-Credits sterben, übernehmen die nicht genutzten Kredite nicht nach dem Tod auf Ihrem Grundstück Oder Begünstigte. Sie sollten eine Option Übung Strategie, die minimiert die gesamte AMT bezahlt im Zusammenhang mit der Ausübung von ISOs sehen eine verwandte FAQ für eine Reihe von Strategien Eine beliebte Strategie ist es, gerade genug ISOs jedes Jahr zu vermeiden, Auslösung der AMT sehen ein Häufig gestellte Fragen zu dieser Technik Die durch Ausübung der Optionen erworbene Aktie sollte, wenn möglich, für die erforderliche Haltedauer von zwei Jahren ab dem Tag der Gewährung und ein Jahr ab dem Ausübungszeitpunkt gehalten werden. Danach wird die Aktie für die volle Zunahme über die Ausübungskosten, können bei Bedarf zu günstigen langfristigen Kapitalertragsraten verkauft werden. Eine andere Strategie für diejenigen, die sich diversifizieren möchten, beinhaltet die Ausübung und den Verkauf von Optionen in wechselnden Jahren Dies ist ein aggressiveres ISO-Übungsprogramm. Unter ihnen üben Sie ISOs aus und entstehen die AMT Jedes Jahr Sobald Sie die Aktie für die geforderte einjährige Halteperiode unter der Annahme der zweijährigen Haltedauer von der Gewährung zum Verkauf gehalten haben, werden Sie auch für den langfristigen Kapitalgewinn verkauft. Sie wiederholen dieses Muster jedes Jahr so Jedes Jahr umfasst eine ISO-Ausübung und einen Verkauf von Aktien, die im vergangenen Jahr erworben wurden ISO-Auslegung Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie eine große Menge an Aktien im Laufe der Zeit diversifizieren möchten, die langfristige Halteperiode erfüllen und die Aktie jedes Jahr verkaufen Bei günstigen Kapitalertragsraten Ihr primärer Nachteil ist die Zahlung von AMT jedes Jahr, wenn die ISOs ausgeübt werden. Obwohl einige der AMT im folgenden Jahr wieder aufgeholt werden können, wenn die Aktie verkauft wird, können Sie die volle Menge an AMT niemals vollständig zurücksenden, die Sie bezahlt haben Verwandte FAQ zum Verkauf von ISO-Aktien, die AMT. Nonqualified Stock Optionen ausgelöst NQSOs. Sie möchten vielleicht warten, um Ihre NQSOs ausüben, wenn Sie glauben, dass die Aktie Wert Wert weiter zu schätzen, bis das Ende der Option Begriff Inzwischen, vielleicht das Geld, das Sie würden Ansonsten verwenden, um die Optionen auszuüben und halten die Aktien verdient eine bessere Rendite an anderer Stelle. Darüber hinaus ist die Ausbreitung, wenn Sie Übung NQSOs steuerpflichtig ist, so wächst es steuerlich verschoben, bis Sie ausüben Deshalb, wenig oder keine Steuer oder wirtschaftlichen Vorteil würde Kommen mit der Ausübung der Optionen vor ihrem Verfallsdatum und die Zahlung von Steuern früher als notwendig, es sei denn, Sie haben andere Überlegungen, wie ein Bedarf an Bargeld aus der Ausübung und sofort zu verkaufen, oder die Verlockung einer vielversprechendere Investition für die Gewinne, haben Sie in der Regel keine Anreiz für eine frühe Übung. Die Sicherheitsbeschränkung Lager und RSUs bieten kann, ist wichtig, wie Sie in der Nähe von Ruhestand. Restricted Stock und RSUs. Es gibt eine Wahrnehmung, dass beschränkte Lager und beschränkte Aktieneinheiten RSUs haben mehr Wert als Aktienoptionen, weil sie immer einen Wert wert , Auch wenn die Aktienrückgänge Aktienoptionen auf der anderen Seite verlieren können alle ihren Wert verlieren, wenn der Börsenkurs unter den Ausübungspreis fällt Die Sicherheit von eingeschränkten Aktien und RSUs wird noch wichtiger als Sie in der Nähe Ruhestand Darüber hinaus, wenn Ihr Unternehmen Zahlt Dividenden, man bekommt sie in der Regel auf dem Weg oder bei der Ausübung. Jedoch haben Aktienoptionen ein größeres Aufwärtspotenzial und können so mehr substanziellen Reichtum produzieren als beschränkte Aktien und RSUs Darüber hinaus geben Aktienoptionen Ihnen mehr Kontrolle über, wenn Sie das steuerpflichtige Einkommen erkennen Und in der Regel eine längere Steuerabgrenzung als beschränkte Bestände und RSUs, die in der Regel steuerpflichtig werden, innerhalb von vier Jahren aus der Gewährung steuern sehen die relevante FAQ über die Besteuerung von beschränkten Aktien Kontrast dies mit Aktienoptionen, die in der Regel 10 Jahre ab dem Stichtag ablaufen Idealerweise, Ihr Anlageportfolio enthält sowohl eingeschränkte Aktien - als auch Aktienoptionen. Erwerb aus der Ausübung von NQSOs oder SARs, einer disqualifizierenden Disposition von ISOs oder ESPPs und der Ausübung von Restricted Stock ist oft in Ihrem Gesamteinkommen enthalten, um den Betrag zu berechnen, den Sie beitragen können Zu Ihrem Unternehmen s 401 k Plan bestätigen dies mit Ihrer Firma Mitarbeiterbeiträge zu einem 401 k Plan sind auf 18.000 im Jahr 2016 begrenzt Diejenigen, die über 50 sind, können zusätzliche 6.000 pro Jahr hinzufügen, für einen maximal möglichen Beitrag von 24.000 im Jahr 2016.Option Übungen Oder beschränkte Bestandsverkäufe können Ihnen erlauben, mehr Geld zu Ihrem 401 k Plan zu leisten. Folglich kann die Aktienvergütung Ihnen mehr Geld geben, um zu Ihrem 401 k Plan beizutragen, wenn 1 Ihr Beitragsbetrag auf einem Prozentsatz Ihrer Entschädigung und 2 Ihrer jährlichen basiert Beitrag ist in der Regel unterhalb des jährlichen Maximums Sie sollten Ihre individuelle Situation mit Ihrem 401 k Administrator bestätigen. Die Höhe des jährlichen Einkommens, die Ihre Berechtigung, einen Beitrag zu einem Roth IRA diktiert, wird als modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen bezeichnet MAGI Dies ist Ihr reguläres bereinigtes Bruttoeinkommen AGI mit Ein paar Unterschiede zB Einkommen aus der Umwandlung eines Roth IRA zählt nicht in MAGI Wenn dein MAGI die Roth Einkommensgrenzen für deine Steuererklärung übersteigt, verlierst du die Fähigkeit, zu einem Roth IRA beizutragen. Allerdings kannst du noch eine traditionelle IRA umwandeln Zu einem Roth IRA, unter Verwendung der Gewinne aus Ihrer Aktienvergütung, um die Steuern zu bezahlen, sehen Sie einen Artikel über Roth Conversions anderswo auf dieser Website. Für das Steuerjahr 2016 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für Eine Person, die vor dem Ende des Jahres 50 oder älter ist. Für die Teilnahme an größtmöglichen Beiträgen im Jahr 2016 müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 184.000 oder weniger haben und einzelne Filer müssen MAGI von 117.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge erstreckt sich Von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 194.000 für verheiratete Fugenfilter bis zu 132.000 für Einzelfilter, über die hinaus keine Beiträge gewährt werden. Bis zur Einreichungsfrist Ihrer Steuererklärung von 2016 im April 2017 können Sie Beiträge abgeben, für die noch gilt Das Steuerjahr 2016 IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen. Für das Steuerjahr 2017 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die 50 oder älter vor dem Ende des Jahres ist Im Jahr 2017 Anspruch auf Höchstbeiträge haben, müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 186.000 oder weniger haben, und Einzelfilter müssen MAGI von 118.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 196.000 für verheiratete Fugenfilter Auf 133.000 für einzelne Filer, über die hinaus Beiträge nicht erlaubt sind. Bis zur Einreichungsfrist Ihrer 2017 Steuererklärung im April 2018 können Sie Beiträge machen, die noch für das Steuerjahr 2017 zählen. IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen Wirkung von Stipendien hängt von der Art der Gewährung ISO-Übungen nicht generieren Einnahmen, die im bereinigten Bruttoeinkommen AGI enthalten ist. Wenn Sie also ausgeübt und gehalten ISOs, wird die potenzielle resultierende alternative Mindeststeuer AMT nicht berücksichtigt Aber wenn die ISO ist disqualifiziert zB Durch den gleichen Tag Verkauf oder Verkauf im selben Jahr der Ausübung und wird ein NQSO, wird das Einkommen als ordentliches Einkommen eingestuft und geht in AGI NQSOs und Aktienwertsteigerungsrechte generieren immer ordentliche Einkommen bei der Ausübung und beschränkte Lager RSUs tun dies immer bei der Ausübung , Es sei denn, aus irgendeinem Grund klassifiziert das IRS das Einkommen als aufgeschobene Entschädigung. Für die traditionellen IRAs, wenn kein Ehegatte von einem Ruhestand bei der Arbeit abgedeckt ist, gibt es keine AGI-Grenzwerte für einen steuerlich abzugsfähigen IRA-Beitrag. Allerdings, wenn nur ein Ehegatte Ist von einem Plan bei der Arbeit abgedeckt, die Regeln werden komplizierter und Sie sollten sich mit IRS Publikation 590.Turning Stock Grant Gewinne in verzögerte Vergütung. Stock Optionen sind so konzipiert, um Mitarbeiter für die Arbeitsleistung zu kompensieren, anstatt, Altersvorsorge zu bieten Daher die meisten Mitarbeiter Lager Optionen werden lange auslaufen, bevor Sie in Rente gehen Allerdings können Sie nicht das Geld jetzt oder kann nicht in Eile, um die Steuern auf die Option Gewinne bei der Ausübung zu zahlen unter bestimmten ganz besonderen Umständen können Sie in der Lage, Ihre Option Gewinne zu übernehmen, vorausgesetzt Abschnitt 409A des Internal Revenue Code nicht bestrafen es Für Details, siehe meinen Artikel Konvertieren Sie Ihre Aktienoption Spread in Nichtqualifizierte verzögerte Entschädigung an anderer Stelle auf dieser Website Mit RSUs, die während Ihrer Beschäftigung wohnen, können Sie die Möglichkeit haben, die Besteuerung bis zum Ruhestand zu verschieben, wie erklärt In einer anderen FAQ. Part 2 dieser Serie wendet sich an die Überlegungen für Ihre Planung in dem Jahr, in dem Sie aus der Arbeit zurückziehen. Carol Cantrell ist ein CPA, Rechtsanwalt und Finanzplaner mit der Anwaltskanzlei Cantrell Cowan in Houston, Texas Sie konzentriert sich in der Finanzplanung Für Führungskräfte, Familien und Rentner, mit einer Spezialität auf Aktienoptionen, Trusts, Partnerschaften und Nachlasssteuern Sie ist der Autor des Buches Guide to Estate, Steuern und Finanzplanung mit Aktienoptionen, veröffentlicht von CCH, ein WoltersKluwer Unternehmen Teile Dieses Artikels basieren auf diesem Buch Dieser Artikel wurde nur für seinen Inhalt und Qualität veröffentlicht Weder der Autor noch ihre Firma entschädigte uns im Austausch für seine Publikation. Print this article. Share this article. Trading Optionen in Roth IRAs SCHW. Roth individuellen Ruhestand Konten IRAs sind in den vergangenen Jahren sehr populär geworden Durch die Zahlung von Steuern auf Beiträge jetzt, können Investoren vermeiden, die Zahlung von Steuern auf Kapitalgewinne in der Zukunft, wenn die Steuern wahrscheinlich höher sein werden Roth IRAs müssen immer noch viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs, Jedoch einschließlich Einschränkungen für Abhebungen und Beschränkungen von Arten von Wertpapieren und Handelsstrategien In diesem Artikel werden wir einen Blick auf die Verwendung von Optionen in Roth IRAs und einige wichtige Überlegungen für Investoren im Auge behalten. Warum Use Options. The erste Frage Dass die Anleger sich selbst fragen könnten, warum sollte jemand Optionen in einem Ruhestandkonto verwenden. Im Gegensatz zu Aktien können Optionen ihren gesamten Wert verlieren, wenn der zugrunde liegende Aktienkurs den Ausübungspreis nicht erreicht. Diese Dynamik macht sie deutlich riskanter als herkömmliche Aktien, Anleihen, Oder Fonds, die in der Regel erscheinen in Roth IRA Ruhestand Konten Für mehr, siehe Optionen Grundlagen Einleitung. Während es s wahr, dass Optionen kann eine riskante Investition sein, gibt es viele Fälle, wo sie für ein Ruhestand Konto geeignet sein können Optionen können verwendet werden, um zu hecken Eine langfristige Aktienposition gegen kurzfristige Risiken durch Verriegelung in das Recht, zu einem bestimmten Preis zu verkaufen, während abgedeckte Call-Option Strategien verwendet werden können, um Einkommen zu generieren, wenn ein Investor doesn t in den Sinn, ihre Aktien zu verkaufen. Zum Beispiel annehmen, dass ein Ruhestand Investor Hält ein langes Portfolio bestehend aus Low-Cost-Standard Poor s 500 Index-Fonds Der Investor kann glauben, dass die Wirtschaft für eine Korrektur fällig ist, aber könnte zögern, alles zu verkaufen und in Bargeld zu bewegen Eine bessere Alternative könnte sein, um die SP 500-Exposition abzusichern Mit Put-Optionen, die ihm oder ihr mit einem garantierten Preis Boden über einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellen Weitere Informationen finden Sie unter Option Volatility Einleitung. Roth Restrictions. Many der riskanter Strategien im Zusammenhang mit Optionen aren t erlaubt in Roth IRAs Nach allem, Ruhestand Konten Sind entworfen, um Einzelpersonen zu helfen, für Ruhestand zu speichern, anstatt, ein Steuerschutz für riskante Spekulationen zu werden Investoren sollten sich dieser Beschränkungen bewusst sein, um zu vermeiden, in irgendwelche Probleme zu laufen, die möglicherweise kostspielige Konsequenzen haben könnten. Im Internetseiten-IRS-Publikation 590 enthält eine Anzahl von diesen Verbotene Transaktionen für Roth IRAs Die wichtigsten von ihnen deuten darauf hin, dass Gelder oder Vermögenswerte in einem Roth IRA nicht als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden können. Da es Netto-Fonds oder Vermögenswerte als Sicherheiten per Definition verwendet, ist der Margin-Handel in der Regel nicht in Roth IRAs erlaubt Um die IRS-Steuerregelungen einzuhalten und etwaige Strafen zu vermeiden. Weitere Informationen finden Sie unter Roth IRAs Investing and Trading Do s und Don ts. Roth IRAs haben auch Beitragsgrenzen, die die Hinterlegung von Geldern verhindern können, um einen Margin Call vorzusehen, der weiter setzt Beschränkungen für die Verwendung der Marge in diesen Ruhestand Konten Diese Beitragsgrenzen ändern sich jedes Jahr Die Grenzen für 2015 sind 5.500 oder 6.500 für die 50 oder älter Diese gelten nicht für Rollover Beiträge oder qualifizierte Reserve Rückzahlungen. Interpretation der Regeln. Diese IRS Regeln implizieren, dass Viele verschiedene Strategien sind ausgeschaltet Zum Beispiel, rufen Front Spreads, VIX Kalender Spreads und Short Combos sind nicht berechtigte Trades in Roth IRAs, weil sie alle die Verwendung von Marge Ruhestand Investoren wäre klug, diese Strategien zu vermeiden, auch wenn sie erlaubt waren, in In jedem Fall, da sie eindeutig auf Spekulationen ausgerichtet sind, anstatt zu sparen, um mehr zu sehen, Gemeinsame Risiken, die Ihren Ruhestand ruinieren können. Different Broker haben unterschiedliche Regelungen, wenn es darum geht, welche Optionen Trades in einem Roth erlaubt sind IRA Fidelity Investments erlaubt den Handel von Vertikalen Breitet sich in Roth IRA-Konten aus, während Charles Schwab Corp SCHW nicht die Broker, die einige dieser Strategien erlauben, eingeschränkte Margin-Konten haben, wobei einige Trades, die traditionell Margen erfordern, auf einer sehr begrenzten Basis erlaubt sind. Die Verwendung dieser Strategien hängt auch von separaten Zulassungen ab Bestimmte Arten von Optionen Trades, je nach ihrer Komplexität, was bedeutet, dass einige Strategien können off-Limits für einen Investor unabhängig von vielen dieser Anwendungen erfordern, dass Händler haben Kenntnisse und Erfahrungen als Voraussetzung für den Handel Optionen, um die Wahrscheinlichkeit zu reduzieren Von übermäßiger Risikobereitschaft Für mehr sehen Sie, wie sich die Investitionsrisiken zwischen Optionen und Futures unterscheiden. Die Bottom Line. While Roth IRAs aren t in der Regel für aktive Handel erfahrenen Investoren können Aktienoptionen verwenden, um Portfolios gegen Verlust zu hecken oder zusätzliches Einkommen zu generieren Diese Strategien Kann dazu beitragen, langfristige risikoadjustierte Renditen zu verbessern und gleichzeitig das Portfolio-Churn zu reduzieren. Am Ende sollten die meisten Anleger die Verwendung von Optionen in Roth IRA-Ruhestandskonten vermeiden, mit Ausnahme von erfahrenen Anlegern, die Risiken absichern wollen. Optionen sollten selten als spekulativ genutzt werden Tool in diesen Konten, um mögliche Probleme mit den IRS-Regeln zu vermeiden und übermäßige Risiken für Fonds zur Finanzierung des Ruhestandes zu nehmen. Weitere Informationen finden Sie unter Die häufigsten Roth IRA Investments. Trading Optionen in Ihrem IRA. Was müssen Sie wissen, bevor Trading-Optionen In Ihrem IRA-Konto. Interested in Trading-Optionen in Ihrem IRA. Sie kommen auf den richtigen Makler TradeKing kombiniert eine leistungsstarke Online-Handelsplattform mit preisgekrönten Kundenservice und leicht verständliche Optionen investieren Bildung für Anfang und fortgeschrittene Händler gleichermaßen Investieren für Ruhestand konnte nicht einfacher sein. Wenn Sie bereit sind, Geld für Ihren Ruhestand zu investieren, kann Ihr erster Schritt sein, um ein individuelles Ruhestand Konto IRA zu öffnen Sie können auch in einem 401 k oder anderen Arbeitgeber-gesponsert Ruhestand investieren Konto investieren Wenn Sie Sind nicht mehr bei der Firma, die Ihre 401 k sponsern, können Sie erwägen, Ihre 401 k zu einem Roth IRA oder traditionellen IRA, die in der Regel bieten breitere und flexiblere Investition Entscheidungen. Wenn Sie interessiert in Selbst-directed investing online Sie Kann beschließen, einen Prozentsatz Ihrer Ruhestandsfonds an Börseninvestitionen, Optionsstrategien, internationale Investition, IPO-Investition oder andere Formen des aktiveren Handels zuzuteilen. Sie können den Rest Ihres Geldes in langfristige Investitionsfahrzeuge verteilen, mit dem Ziel, mehr zu erreichen Stabilität Dazu gehören Investitionen in Anleihen, diversifizierte Vermögenswerte und andere festverzinsliche Anlagestrategien. But bevor Sie in etwas investieren, müssen Sie ein Ruhestand Konto zu öffnen. Opening Ihre IRA. Die beiden beliebtesten Arten von IRAs sind traditionelle IRAs und Roth IRAs Beim Vergleich von traditionellen vs Roth IRA ist die steuerliche Situation ein wichtiges Element zu betrachten In einer traditionellen IRA können Ihre jährlichen Beiträge in der Lage sein, von Ihren Steuern in dem Jahr abgezogen werden, in dem Sie investieren Der Nachteil ist, dass Sie zahlen müssen Steuern auf Abhebungen im Ruhestand In einer Roth IRA investieren Sie jetzt nach Steuern und erhalten keinen laufenden Steuerabzug - aber Sie können dann während Ihrer Ruhestandsjahre steuerfrei abheben. Wenn Sie die Qualifikationen für diesen Kontotyp erfüllen, können Sie Roth IRAs investieren Fonds Compound steuerfrei, die Sie sparen können ein Bündel auf lange Sicht. TradeKing bietet keine Gebühren IRAs mit einer breiten Palette von persönlichen Finanz-Investing Entscheidungen Als unabhängige Investor, Sie schließlich rufen Sie die Aufnahmen auf Ihre Investition Entscheidungen Das sagte, Wir freuen uns, Ihnen vorstellen, Werkzeuge, Online-Ressourcen zu investieren und Nachrichtenquellen zu investieren, um Ihnen zu helfen, Investitionen zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie an Optionen interessiert sind, stellen Sie sicher, dass Sie die Optionsgenehmigung als Teil Ihrer Anwendung anfordern. Die gewährten Optionen Genehmigungsstufe Hängt von Ihrem Niveau der Handelserfahrung, investierbare Vermögenswerte und andere Eignungsfaktoren ab Unser Online-Prozess macht es einfach, Optionsgenehmigungen anzufordern oder einfach nur mit einem TradeKing Account-Eröffnungs-Concierge zu sprechen. Ich habe eine IRA Jetzt wie fange ich an zu investieren und Trading. Excellent Frage Heute können Investoren aus vielen verschiedenen Investitionen Fahrzeuge wählen, aber es kann verwirrend sein, um zu wissen, wie zu beginnen Zusätzlich zu Asset-Allokation Entscheidungen wie die oben beschriebenen, müssen die Investoren ihre eigenen Ansatz und Stil zu entwickeln. Zum Beispiel einige Bevorzugen Sie Wertinvestitionen, oder entscheiden Sie sich für Investitionen, die ihren persönlichen Werten entsprechen, wie sozial verantwortliche investieren oder biblische investitionen Beide dieser Ansätze gehen durch andere Namen der ehemaligen durch grüne Investitionen, umweltbewusste Investitionen, ethische investieren oder einfach grün investieren diese durch christliche investieren , Manifestieren investieren, oder Ton Geist investieren Alle diese Ansätze bieten attraktive Entscheidungen, die auch Ihre persönlichen Überzeugungen und Marktausblick. Welche Arten von Optionen Strategien kann ich handeln in meinem IRA. Wenn verwendet angemessen, Optionen können eine sehr flexible Investition Einige Händler wählen Richtungspositionen, auch bekannt als Spekulationen In diesen Geschäften wie dem Kauf eines langen Aufrufs oder langer Put ist es möglich, ein Gewinn - und Verlustprofil zu haben, das ein wesentliches oder unbegrenztes Gewinnpotenzial mit definiertem Risiko ermöglicht. Aber denken Sie daran, ein Investor kann Verlieren die gesamte investierte Menge Eine andere Wahl ist, um Abwärtsrisiko auf eine bestehende Bestandsposition zu reduzieren Dies kann getan werden, wenn der Kauf eines Schutzes Ein dritter gemeinsamen Facette von Optionen Handel hat ein Ziel der Erstellung von Prämie Dies wird häufig mit einem abgedeckten Call-Spiel verfolgt Der Investor Kann eine Prämie sammeln, indem sie einen abgedeckten Anruf gegen eine bestehende Bestandsposition verkauft. Obwohl dieses Spiel das Aufwärtspotenzial der kombinierten Position begrenzt, kann es sich lohnen, wenn eine minimale Bewegung erwartet wird. Natürlich gibt es in diesem Szenario noch ein erhebliches Risiko - wenn die Aktie Rückgänge im Wert Mit anderen Worten, das Lernen über Optionen kann helfen, Sie für den Handel Optionen in jedem Markt Zustand. Smart investieren bedeutet immer zuerst erzogen, so lassen Sie sich mit ein paar don ts von Optionen Handel in Ihrem IRA IRAs können nicht für Margin aktiviert werden Handel, die Sie daran hindert, bestimmte Optionsstrategien zu nutzen. Zum Beispiel, wenn Sie Short-Puts verkaufen, müssen sie vollständig kassengesichert sein. Ansonsten ist diese Strategie nicht in einer IRA erlaubt. Short-Put-Positionen haben ein begrenztes Gewinnpotenzial mit einem erheblichen Risiko Kann auch keine kurzen Anrufe nackten Anrufe in einer IRA veröffentlichen Ein kurzer Anruf bietet auch ein begrenztes Gewinnpotenzial, kann aber zu unbegrenzten Verlusten führen. Andere fortgeschrittene Strategien, die off-Limits sind, weil sie Margin beinhalten, beinhalten Anruf-Front-Spreads, kurze Combos oder VIX-Kalender-Spreads If Sie verwenden diese drei Strategien in einem Nicht-Ruhestand Konto, sollten Sie über einige wichtige Fakten informiert werden Diese Spreads beinhalten mehrere Option Beine mit zusätzlichen Risiken und mehrere Provisionen Sie können auch eine komplexe steuerliche Situation, die am besten von Ihrem persönlichen behandelt werden würde Steuerberater Und schließlich sind dies begrenzte Gewinnpotenzial-Strategien, die zu unbegrenzten Verlusten führen können. Sie können über diese und andere Optionen Strategien, einschließlich der Minimierung von Risiken und Tipps zur Verbesserung Ihrer Chancen auf Erfolg, bei TradeKing Online-Trading Education Center Unsere blühende Trader Network enthält die beliebten Optionen Guy Blog, bietet einfach zu folgen Optionen Ausbildung für den Beginn der fortgeschrittenen Qualifikationsniveaus. Open ein TradeKing-Konto heute. Ein national lizenzierte Lager und Optionen Brokerage, TradeKing Mission ist einfach zu helfen, selbst-gerichtete Investoren werden intelligenter Und mehr bevollmächtigte Händler Bei TradeKing bieten wir allen unseren Kunden den gleichen fairen und einfachen Preis an - nur 4 95 pro Handel, plus 65 Cent pro Optionsvertrag Sie handeln zu diesem Preis, egal wie oft Sie handeln oder wie groß oder klein Ihr Konto kann sein Warum nicht investieren fair und einfach. 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Online-Handel hat inhärente Risiken durch System-Antwort und Zugriffszeiten, die aufgrund von Marktbedingungen, Systemleistung und andere Faktoren variieren Ein Investor sollte diese und zusätzliche Risiken vor dem Handel zu verstehen. 4 95 für Online-Aktien - und Optionsgeschäfte, fügen Sie 65 Cent pro Optionsvertrag hinzu TradeKing erhebt zusätzlich 0 35 pro Kontrakt auf bestimmte Indexprodukte, bei denen die Umtauschgebühren Gebühren ansehen. Unsere FAQ für Details anzeigen TradeKing fügt 0 01 pro Aktie bei der gesamten Bestellung für Aktien ein Weniger als 2 00 Siehe unsere Provisionen und Gebühren Seite für Provisionen auf Broker-assisted Trades, Low-Cost-Aktien, Option Spreads und andere Wertpapiere. Neue Kunden sind für dieses Sonderangebot nach Eröffnung eines TradeKing-Kontos mit einem Minimum von 5.000 berechtigt. Sie müssen das Free Trade Provisionsangebot durch Eingabe des Promotion-Codes FREE1000 bei der Eröffnung des Kontos beantragen. 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Trading in Futures ist spekulativ in der Natur und nicht geeignet für alle Investoren Investoren sollten nur Risikokapital verwenden, wenn Handel Futures und Optionen, weil es immer das Risiko von erheblichen Verlust. Foreign Exchange Devisen wird angeboten, um selbstgesteuert Investoren durch TradeKing Forex TradeKing Forex, Inc und TradeKing Securities, LLC sind separate, aber verbundene Unternehmen Forex Konten sind nicht durch die Securities Investor Protection Corp SIPC geschützt. 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